小微企業貸款余額達4.2萬億元、2020年新增首貸企業11.6萬戶……面對由來已久的小微企業融資難題，小微企業大省浙江正在逐步探索解決之道。在銀保監會日前舉辦的銀行業保險業例行發布會上，浙江銀保監局局長包祖明進行了詳細解答。

“針對小微企業融資面臨的資信水平低、缺乏有效抵押擔保、期限錯配等‘痛點’，我們積極引導轄內銀行機構持續推進首貸、信用貸和無還本續貸，三項貸款總量和戶數持續增長，小微企業金融覆蓋面進一步提升。到2月末，轄內小微企業貸款余額達4.2萬億元。”包祖明說。

小微企業融資難，首次獲得貸款尤其難。針對這一難題，浙江銀保監局大力推進首貸戶拓展。“我們針對63萬戶納稅B級以上小微企業，梳理無貸戶清單，逐家對接融資需求，2020年新增首貸企業11.6萬戶，首貸金額3356億元。”包祖明說。

據了解，浙江銀保監局在臺州市探索開展融資監測全覆蓋工作，對該市22萬家企業法人、40.8萬家個體工商戶全面開展融資監測、對接和服務。

除了首貸難，抵押難也是小微企業融資路上的“攔路虎”。“我們充分運用浙江省金融綜合服務平臺等數據信息，探索大數據風控模式，加大信用貸款產品創新和拓展力度。2月末，轄內小微企業信用貸款余額5414億元，占小微企業貸款余額的比例上升到12.9%。”包祖明說。

信息不對稱是銀行和小微企業之間資金供求錯位的重要原因。在浙江，通過數字化改革，正在逐步解決這一難題。

據介紹，浙江省金融綜合服務平臺2019年11月上線以來，目前累計交易量超過1.3萬億元，數據查詢量超過5200萬次，199家銀行、8708個業務網點對接入駐，惠及企業108萬余家。

“依托平臺直接完成授信超3600億元，其中，17.2%的客戶為首貸戶，90%的貸款3天內完成授信，93.3%的貸款為普惠型小微貸款，26.5%的貸款以純信用方式發放，真正變‘群眾跑腿’為‘數據跑路’，科技賦能讓小微企業貸款獲得率大大提高。”包祖明說。

要緩解融資難，還要破解融資貴。針對小微金融領域長期以來存在的期限錯配及因此衍生的企業融資貴問題，浙江銀保監局著力推動銀行完善續貸機制，推進小微企業無還本續貸增量擴面。截至2月末，浙江轄內小微企業無還本續貸余額為4146.8億元，占全部小微企業貸款的9.9%。

新冠肺炎疫情對小微企業經營帶來較大沖擊，助力企業渡過難關，金融的力量不可或缺。據包祖明介紹，2020年以來，根據銀保監會部署，在浙江試點“雙保”應急融資機制，通過國家、省級、地市三級擔保機構與銀行聯動，建立風險共擔的批量擔保模式，重點支持受疫情影響經營困難、但仍有前景的中小企業。截至今年3月15日，浙江轄內銀行機構已累計向2萬戶中小企業發放應急貸款245億元。

“今年將推動應急融資常態化，不局限于受疫情影響的企業，惠及更多暫時遇到困難但發展前景良好的中小微企業。”包祖明說。

在包祖明看來，做好小微企業金融服務，單靠金融政策遠遠不夠，必須多部門聯動、形成政策合力。“我們聯動省商務廳、經信廳，針對浙江十大標志性產業鏈，引導機構制定‘一鏈一策一方案’，精準支持產業鏈上下游中的小微企業。我們聯動省科技廳，推動銀行機構對國家級高新技術企業和省級科創型小微企業提供‘全生命周期覆蓋+增值服務’方案。”

包祖明表示，下一步浙江銀保監局將以金融服務基礎設施建設為支點，全方位撬動金融領域數字化改革，提升數據應用的廣度和深度，為實現金融資源的精準配置創造良好條件。